יועץ משכנתאות פרטי מומחה - הסוכן שלך בשוק המשכנתאות

שם מלא:    טלפון:   
יישוב:    דוא"ל:   

הבעיה: לקיחת משכנתא שמתאימה למידותיך

משכנתא היא הלוואה הניתנת כנגד בטחונות נדל"ן כשהבטוחה הנפוצה ביותר היא דירת מגורים. מחירי הדירות ההולכים וגדלים מביאים למצב שלרוב רוכשי הדירות אין מספיק הון עצמי ועל מנת להשלים את מימון רכישת הדירה הם פונים לבנקים למשכנתאות לקבלת משכנתא כנגד שעבוד הנכס הנרכש.

משכנתא ממוצעת נלקחת בגובה מאות אלפי שקלים ואורך חייה מעל ל 10 שנים. ההחזרים החודשיים שעל נוטל המשכנתא לשלם תלויים בתמהיל המשכנתא, בגובה הריבית במשק, בשינויים באינפלציה ובגורמים רבים נוספים. שינויים אלו המתרחשים לאורך חיי המשכנתא עשויים להשפיע רבות על גובה ההחזר החודשי ולהביא למצב שהלווה מתקשה לשלמם. בנוסף, שינויים המתרחשים בחייו הפרטיים של הלווה המשפיעים על מקום תעסוקתו, מצבו הפיננסי ועל גובה הכנסותיו הינם בעלי משמעות רבה על כושר ההחזר שהלווה יכול להקצות כל חודש לכיסוי הלוואת המשכנתא.

ההשפעה הרבה שיש לאפקט הזמן בשילוב עם שאר הגורמים יכול להביא למצב הבא: 2 משכנתאות הנלקחות עבור אותו הנכס בידי אותו לווה הנפרשות על פני מספר שנים זהה אך אחת מהמשכנתאות הינה בעלת תמהיל מעט שונה מהשנייה או שהריבית המשולמת בגינה נמוכה יותר בשבריר האחוז, לאחר מספר שנים ההחזר עבור המשכנתא הראשונה הופך להיות נמוך במאות עד אלפי שקלים בחודש מאשר המשכנתא השנייה. הבדל זה במקרה הטוב פוגע ברמת חייו של הלווה אשר נאלץ לצמצם בהוצאותיו האחרות ובמקרה הרע מביא למצב שהלווה אינו יכול לעמוד בתשלום ההחזרים החודשיים עבור המשכנתא, הנכס אשר משועבד לבנק עובר לבעלותו של הבנק ובדרך כלל נמכר בהליך מהיר במחיר נמוך משמעותית ממחיר השוק, הכסף שנכנס ממכירת הנכס משמש לכיסוי חוב המשכנתא בצירוף קנסות, עמלות שונות וכיסוי עלויות ההליכים המשפטיים הנלווים ואילו הלווה נשאר חסר נכס, דירוג האשראי שלו נפגע קשות - דבר שמקשה עליו בהתאוששות מהמצב הכלכלי אליו נקלע, ולעיתים אף נותרים לו חובות מכיוון שהתקבולים על הנכס לא כיסו את הליך מימוש הנכס וסגירת הלוואת המשכנתא.

קבלת ייעוץ אצל יועץ המשכנתאות הבנקאי - פתרון?

אנשים רבים מסתפקים בפנייה אל יועץ המשכנתאות אשר עובד בבנק על מנת שהוא יבנה עבורם את תמהיל המשכנתא ומנהלים מולו משא ומתן לגבי גובה הריביות שישולמו בגינה. נקיטת פעולה זו אינה בהכרח לטובת נוטל המשכנתא מכמה סיבות: ראשית, נטילת המשכנתא היא עסקה כלכלית לכל דבר ולכל צד בעסקה יש אינטרסים שונים. הסתמכות על יועץ המשכנתאות אשר מקבל את משכורתו מהבנק שהינו הגוף שצפוי להרוויח מהעסקה שיעניק ייעוץ אשר האינטרסים של נוטל המשכנתא יימצאו בראש מעייניו היא בעייתית. למרות שדרישות הפיקוח על הבנקים הינם שהייעוץ הניתן בבנק יהיה אובייקטיבי, האם תוכלו לסמוך על חוות דעת של איש מכירות על המוצר שהוא מוכר? שנית, שוק המשכנתאות הינו דינמי וגובה הריביות הנדרשות עבור משכנתאות משתנה חדשות לבקרים. אדם שאינו בקיא בשוק אינו יודע מהם התנאים הטובים ביותר שניתן להשיג בזמן מסויים ולכן הוא גם אינו יודע מה לדרוש במו"מ מול הבנק. כל הפחתה קטנה בגובה הריבית עשוייה להצטבר לסכומים של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. האם לא כדאי לשכור את שירותיו של איש מקצוע בתחום תמורת תשלום קטן בהשוואה לסכומי הכסף שהוא יוכל לחסוך עבורכם?

פתרון: ליווי התהליך עם יועץ משכנתאות פרטי מומחה

שכירת שירותיו של יועץ משכנתאות פרטי יכולה לסייע לנוטל המשכנתא בין אם הוא רוכש דירה ובין אם הוא בעל דירה ממושכנת אשר מעוניין למחזר את המשכנתא כדי לקבל תנאים טובים יותר.

  • יועץ משכנתאות פרטי מקבל את השכר עבור עבודתו מנוטל המשכנתא. לכן, על מנת לבצע את עבודתו נאמנה הוא צריך לשמור על האינטרסים של הלווה.
  • יועץ משכנתאות בעל ניסיון בניהול משא ומתן מול הבנקים למשכנתאות, מתמצה בריביות ובתנאים אשר ניתן לקבל בכל זמן נתון ובעל קשרים עם בעלי תפקידים במספר בנקים ולכן הוא בעל סיכוי גבוה להשיג תנאים טובים יותר בחוזה המשכנתא עבור לקוחותיו מאשר לקוח ממוצע אשר מנהל מו"מ מול בנקים למשכנתאות בפעם הראשונה בחייו לקבלת משכנתא.

עם זאת, הבחירה ביועץ מסויים היא לא טריוויאלית. חשוב לבחור ביועץ משכנתאות מנוסה, מקצועי ומומחה בתחום על מנת לוודא שהינכם מקבלים את השירות הטוב ביותר. גם תנאי התשלום ליועץ ניתנים למיקוח ואף ניתן למצוא יועצים אשר יקבלו את שכרם רק באם יעמדו בתנאים מסויימים. זאת יכולה להיות אינדיקציה לטיב היועץ ולאמינותו.

Mortgage Advisor